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    匠心深耕普惠金融 全力打造金字招牌——中国银行上海市分行全方位助力中小微企业发展【文汇报】

    体彩北京11选五 www.vcgn.net 2019-03-04

    发展普惠金融,是利国利民的大事业,前景无限。国家领导人今年年初在中国银行总行考察时指出,中国银行是面向全球的国际化银行,是一块金字招牌,要更多更好借鉴国际上普惠金融的先进经验,通过发展壮大普惠金融,更大力度支持民营企业和小微企业,进一步激发市场活力、扩大就业,实现包容性发展。这不仅是国家政策的鲜明导向,也是银行提升服务实体经济能力的重要抓手。在建设新时代全球一流银行的战略指引下,中国银行上海市分行集全行之力,坚持创新驱动、转型求实,瞄准小微企业“融资难”“融资贵”等问题,积极开展内外资源联合,加大普惠金融发展力度,各条线协同作战,取得明显成效。截至2018年末,中行上海市分行普惠金融贷款客户超过6000户,贷款余额近82亿元。

    精准施策与科技型企业共成长

    2017年11月3日,伴随着一声钟响,盛美半导体公司在美国纳斯达克证券市场成功上市?;毓似笠档姆⒄估?,其负责人表示,要感谢中国银行在公司发展的多个关键节点上给予的专业支持。

    在建设科创中心的征途上,上海涌现出一批生机勃勃的科技型企业。在创业初期,受限于规模小、现金流不稳定、资产轻等特点,如何获得及时、精准的金融助力成了创业者心中最牵挂的问题。为解决这一难题,中行上海市分行不拘泥于传统信贷思维,力求创新突破,充分发挥集团在信贷、投资、保险、基金、跨境服务等领域的综合优势,汇聚各领域专业人才,共同开展深入的行业研究,做到精准服务,帮助企业实现快速成长。

    面对刚起步的盛美半导体公司,中行上海市分行果断决定“不唯财务报表,不唯抵押担?!?,为企业度身打造个性化授信方案,即通过知识产权质押、订单融资等创新模式提供授信支持,解决了企业燃眉之急。

    赛赫智能是中行上海市分行服务沪上科技型小微企业的另一个缩影。作为一家从事汽车及飞机行业检测、装配与零部件制造的高科技企业,赛赫智能与中行携手走过了成长的每一阶段,从百万级应收账款质押融资到上海市首单千万级“科技履约贷”产品,从单一的流动资金支持到涵盖贷款、保函等产品的综合授信额度,从定向增发账户服务到成为全国首批投贷联动试点,中行在企业起步、发展、跨境并购、股权融资的各个阶段及时出手相助,见证了企业逐步发展壮大。如今,赛赫智能已成长为业务范围覆盖亚、欧、美三大洲的上海市科技“小巨人”。

    不积跬步,无以至千里。秉持着日积月累的坚持,中行上海市分行脚踏实地、一步一个脚印,铸就了在上??萍冀鹑诹煊虻啮龀杉ǎ夯С帧按匆翟谏虾!贝葱麓匆荡笕?,累计服务参赛企业超过1万家;首批参与上海市“专精特新中小企业千家百亿信用担保融资计划”和市科委“3+X”体系,创新研发“中银科技卡”、“科技履约贷”、“张江模式”等产品,累计支持科技型中小企业2300余家、授信金额超过180亿元;培育18家境内外IPO上市企业,近200家新三板挂牌企业;2018年普惠口径贷款余额比年初增长26.60%。该行蝉联上海市“科技金融合作银行卓越奖”,这是市科委颁发的科技金融工作最高奖项,成为唯一一家获此殊荣的金融机构。

    深耕一线给企业带来获得感

    作为银行从业者,要想解决融资难、融资贵问题,“键盘不能代替脚板、指尖不能代替脚尖”,需要的是“脚下粘着土,鞋上带着泥”的精神,深入到实体经济的第一线,覆盖服务的“最后一公里”,掌握企业的真实需求,提供最贴心的金融服务。

    凯淳实业是一家主营电子商务和客户关系服务的服务型企业。伴随着行业的飞速发展,企业对资金的需求不断扩大,但是却难以提供传统的抵质押物。

    如何破解这一难题?在深入调研分析了该行业的运作模式和交易习惯后,中行上海市分行引入“交易银行”理念,突破传统授信模式,以企业现金流为核心,打造了一款适用于电商类客户群的服务方案。2012年企业获得中行450万元授信额度,很快,企业的授信规模又扩大至千万量级。这一成果也吸引了一大批类似的电商企业,中行陆续为吾界商贸、凯诘电子、智凝网络、玫得贸易等企业成功“输血”。

    2008年,中行上海市分行成为系统内全国首批试点开办的“中银信贷工厂”,牢固树立“店小二”的改革和服务理念,形成信贷工厂审批人与产品经理、客户经理、风险经理组成的一线考察团队,主动联系企业,扎根企业,聚焦企业主的难点、痛点和堵点,用银行的“辛苦指数”,换取企业的“发展指数”。

    创出品牌,赢得信誉,来源于十年如一日的孜孜以求和潜心打磨。仅2018年一年,该行通过“投贷联动一站通”品牌活动对接企业超过2000家。十年来,企业欣喜地看到,根据企业行业集群特色、产业链条特点等要素,通过信贷工厂情景分析工具,中行不断突破常规信贷思路,结合企业实际,推出了十余款标准化小微企业授信产品,如针对餐饮类企业的“POS贷”、贸易型企业的“易贸贷”、物流类企业的“物流贷”、进出口企业的“保易融”、绿色节能企业的“合同能源管理”产品方案等,受到市场一致好评。此外,该行还与上海市中小微企业政策性融资担?;鸸芾碇行纳钊牒献?,为小微企业提供增信,累计为近700家小微企业发放“中小微担?;鸫睢背?3亿元。

    锲而不舍,金石可镂。近年来,该行先后获得“上海市小微金融创新案例奖”、上海银行业“最佳小微企业服务案例奖”、“上海市小微企业金融服务突出贡献奖”、“小微企业金融服务创新奖”、“小微企业金融服务创新奖”等一系列奖项,这些都离不开脚踏实地的务实作风。

    多维合力助力小微企业“国际化”

    帮助小微企业发展,除了  “输血”之外,还要“造血”。在为小微企业提供金融服务的同时,加强在线开发、提升IT质效,也是该行的一项重点工作。除“中银E企贷”在线服务平台外,中行充分发挥国际化网络、客户和人才优势,联动海外市场和国际技术中心等海外资源,首创“中银全球中小企业跨境投资贸易撮合服务”,搭建小微企业需求响应对接平台。

    依托这个平台,中行上海市分行先后组织多批中小企业客户参加中欧、中美、“一带一路”等国际合作对接活动,为中小企业提供优质金融服务,帮助中小企业融入全球价值链。首届中国国际进口博览会期间,由进口博览局主办、中国银行承办的展商客商供需对接会上,上海市分行助力580余家企业参与现场746轮对接,达成274个合作意向。每张洽谈桌的“桌长”都是中行的员工,他们细致了解客户的需求,在展会现场和跨境撮合交易系统中牵线搭桥,寻找信息匹配,促成客商达成交易,被亲切地称为海量交易背后的“红娘”。

    劈波斩浪,奋楫争先。得益于中行搭建的平台,很多企业都获得了全新的发展机遇。上海暮乐医疗器械有限公司就是这其中的一家,经中行推荐参加了进口博览会,成功在现场找到了意向合作客户,并通过“中银E企贷”平台,线上申请中行的预授信额度。短短2个工作日后,公司就获得了150万元的流动资金贷款。

    激活机制普惠金融迈向新征程

    优质的普惠金融服务得益于完善的组织架构、健全的机制保障和大量资源的投入。为更好地助力小微、民营企业发展,该行在本部专设普惠金融事业分部,依托现有网点体系,创设33家“工商中心”,开设9家小微专营支行,建立一支近200人的专职客户经理队伍,集全行资源,以精干的队伍实现便利化和专业化普惠金融服务。

    中行上海市分行党委一直将普惠金融作为战略业务来推进,一把手挂帅建立普惠金融联动工作体系,从资源配套、考核指引、政策优化、产品创新、风险防控等各个维度制定各项推进措施,细化落实要求并逐项跟进,打消基层行业务顾虑,切实解决“不敢贷、不愿贷、不能贷”的业务动能问题,从“要我做”转变为“我要做”,一次次掀起普惠金融业务高潮。近期,该行又密集出台了推动普惠金融的一系列举措,“普惠金融@BOC,普惠金融在中行”进园区、进企业等系列服务工作在全市遍地开花。

    碧空飞翔领头雁,一花先放众花随。普惠金融是中行人共同的事业,中行上海市分行将充分发挥区域优势,以更坚定的决心和更有力的举措,进一步升级普惠金融服务体系,通过在全辖260余家营业网点设置普惠金融服务专柜,进一步下沉产品和服务,服务好全辖15万家小微企业客户,为小微企业发展注入新活力,助力小微企业高质量腾飞,奏响服务实体经济发展的“最强音”。

    来源:文汇报  2019-03-01

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